PROGRAMUL NOUA CASA 2023

Noua Casă 2023: Care sunt regulile din acest an pentru cei ce vor să cumpere o locuință prin contractarea unui credit garantat de stat

Programul Noua Casă, prin intermediul căruia persoanele interesate de achiziționarea unei locuințe noi pot contracta credite garantate de stat, se va desfășura și în acest an. Luni a fost stabilit oficial plafonul de garanții al programului, dar înscrierea celor interesați nu e posibilă deocamdată, fiind necesară stabilirea unor detalii, inclusiv a nivelului comisioanelor utilizate în programul Noua Casă. Până atunci însă, iată care sunt condițiile de participare la programul din acest an.

Cine poate participa în programul Noua Casă din 2023
Potrivit criteriilor de eligibilitate pentru beneficiarii care achiziționează locuințe prin programul Noua Casă, cuprinse în HG 717/2009, orice persoană care dorește să se înscrie în program trebuie să depună o declarație din care să reiasă:

fie că nu deține în proprietate exclusivă sau împreună cu soțul ori soția nicio locuință, indiferent de modul și de momentul în care a fost dobândită;
fie că deține în proprietate exclusivă sau împreună cu soțul ori soția cel mult o locuință, dobândită prin orice alt mod decât prin program (indiferent dacă atunci se numea Prima Casă), în suprafață utilă mai mică de 50 mp.

În plus față de condițiile de mai sus, pot fi eligibili în programul Noua Casă cei îndeplinesc condițiile specifice prevăzute în cadrul normelor interne de creditare ale finanțatorilor, dispun de avansul minim necesar și se obligă să constituie un depozit colateral pentru garantarea dobânzii, în valoare egală cu trei rate de dobândă.

Ce locuințe se pot achiziționa prin program
În primul rând, pot fi cumpărate prin programul Noua Casă:

locuințe noi, destinate achiziționării, inclusiv cele construite prin programele derulate de Agenția Națională pentru Locuințe (ANL), pentru care documentele de recepție la terminarea lucrărilor de construcții noi s-au semnat cu cel mult cinci ani înainte de data solicitării creditului garantat;
locuințe consolidate, destinate achiziționării, pentru care documentele de recepție la terminarea lucrărilor de intervenție în vederea consolidării și/ sau reducerii riscului seismic s-au semnat cu cel mult cinci ani înainte de data solicitării creditului garantat (inclusiv cele construite prin programele derulate de ANL);
alte categorii de locuințe, recepționate la terminarea lucrărilor de construcții noi sau de intervenție în vederea consolidării și/ sau reducerii riscului seismic, după caz, cu mai mult de cinci ani înainte de data solicitării creditului garantat.

Valoarea maximă a creditului care poate fi accesat pentru o singură locuință este de 66.500 de euro, iar avansul este de 5% - pentru locuințele care au un preț maxim de 70.000 euro.
Pe de altă parte, în cazul în care prețul locuinței ajunge până la 140.000 de euro, valoarea maximă a creditului va putea ajunge la 119.000 euro, cu un avans de 15% din partea beneficiarului.
Cei care vor să își cumpere o locuință care depășește prețul maxim din program o pot face, însă cu condiția achitării diferenței din veniturile proprii.

Ce acte sunt necesare
De principiu, după cum apare pe site-ul Fondului Național de Garantare a Creditelor pentru Întreprinderile Mici și Mijlocii documentele ce trebuie depuse de bancă, după aprobarea finanțării, sunt:

solicitare de garantare/ solicitare de emitere a promisiunii unilaterale de creditare și promisiunea de garantare (dacă este cazul);
documentul de identitate al beneficiarului/ beneficiarilor, precum și al soțului/ soției, dacă este/ sunt căsătorit/ căsătoriți, în copie certificată;
declarația pe propria răspundere a beneficiarului;
antecontractul de vânzare-cumpărare autentificat sau sub semnătura privată cu dată certă;
extras de carte funciară privind locuința ce urmează să fie achiziționată din finanțare, eliberat cu cel mult 15 zile înainte de data solicitării de garantare;
certificatul de eficiență energetică pentru una dintre clasele A, B sau C de eficiență energetică;
în cazul acordării unei promisiuni de garantare, se atașează și promisiunea unilaterală de creditare emisă de către bancă;
în cazul achiziționării unui imobil care a mai făcut obiectul unei finanțări garantate în cadrul programului, pentru care interdicția de înstrăinare a expirat, acordul emis de Ministerul Finanțelor pentru înstrăinarea locuinței achiziționate în cadrul programului și pentru ridicarea temporară a interdicției de grevare cu sarcini a locuinței achiziționate de către vânzător.

Ce e de știut după achiziția locuinței prin program
Cei ce cumpără o locuință prin programul Noua Casă nu o vor putea vinde în primii cinci ani de la data dobândirii, iar închirierea va fi posibilă doar cu acordul băncii și al Ministerului Finanțelor.

Noua Casă 2023: Plafonul de garanții, stabilit oficial la valoarea de 1,5 miliarde de lei

Cei ce vor să ia credite garantate de stat pentru cumpărarea unei locuințe noi o vor putea face prin programul Noua Casă și în 2023. În acest sens, printr-o hotărâre ce se aplică deja, s-a stabilit plafonul pentru garantarea creditelor imobiliare în cadrul acestui program la valoarea de 1,5 miliarde de lei.

După cum apare în HG 80/2023, ce se aplică din 30 ianuarie, pentru anul 2023 se alocă un plafon al garanţiilor care vor putea fi emise în cadrul programului Noua Casă de 1,5 miliarde de lei.
Practic, în 2023, plafonul garanţiilor care pot fi emise rămâne la același nivel cu cel din 2022, stabilit prin HG 292/2022.
Potrivit notei de fundamentare a măsurii, “propunerea de alocare de plafon pentru anul 2023 se bazează în primul rând pe analiza comportamentului băncilor și beneficiarilor în anul 2022 și nu în ultimul rând pe tendințele pieței imobiliare și a creditelor ipotecare previzionate pentru anul 2023”.
Programul Noua Casă este un program ce facilitează celor interesați cumpărarea unei locuințe, prin intermediul contractării de credite garantate de stat (cu un nivel mai mic al dobânzilor).
Regulile programului, conținute de HG 717/2009, stabilesc că valoarea maximă a creditului care poate fi accesat pentru o singură locuință este de 66.500 de euro, iar avansul este de 5% - pentru locuințele care au un preț maxim de 70.000 euro.
Pe de altă parte, în cazul în care prețul locuinței ajunge până la 140.000 de euro, valoarea maximă a creditului va putea ajunge la 119.000 euro, cu un avans de 15% din partea beneficiarului.
Începând din 2022, cei care doresc să-și cumpere locuințe prin programul Noua Casă trebuie să le asigure la valoarea de piață existentă la momentul încheierii asigurării, nu la valoarea de piață de la momentul acordării garanției, cum era înainte.
Cei ce achiziționează o locuință prin programul Noua Casă n-o vor putea vinde timp de cinci ani de la cumpărare, iar atunci când vine vorba de închiriere, acest lucru se va putea face doar cu acordul băncii și al Ministerului Finanțelor.

Noua Casă 2022:

Persoanele fizice care vor să-și ia locuință pot aplica deja în program.

Principalele informații de știut

Persoanele care doresc să achiziționeze o locuință prin contractarea de credite garantate de stat în cadrul programului Noua Casă trebuie să îndeplinească o serie de condiții de eligibilitate, dar și să parcurgă o serie de pași după ce au găsit locuința pe care o doresc, conform unui ghid al programului publicat recent de Fondul Național de Garantare a Creditelor pentru Întreprinderile Mici și Mijlocii (FNGCIMM). Toți cei interesați se pot înscrie deja în program, iar printre altele, pentru a fi eligibili, aceștia trebuie să nu fi beneficiat în trecut de finanțare prin programul Prima Casă.

În contextul în care Guvernul a stabilit deja plafonul de garantare pentru anul 2022 la valoarea de 1,5 miliarde de lei, FNGCIMM a anunțat vineri lansarea programului Noua Casă, iar astfel dosarele primilor beneficiari au putut fi încărcate în aplicația programului.
FNGCIMM a publicat recent și un ghid al programului ce cuprinde atât detalii referitoare la valoarea și dobânda creditelor, la garanții și asigurări, cât și la pașii de urmat după ce a fost găsită o locuința sau care sunt motivele pentru care dosarul poate să devină invalid.

Cine poate aplica
Specific, cei care doresc să aplice pentru un credit trebuie să îndeplinească una dintre următoarele condiții:

fie să nu dețină în proprietate o locuință, indiferent de modul în care a fost dobândită;
fie să dețină în proprietate cel mult o locuință, cu o suprafață utilă mai mică de 50 mp și care nu a fost achiziționată prin programul Prima Casă (în acest caz fiind nevoie de o declarație pe propria răspundere).

În programul Noua Casă se poate înscrie orice persoană, singură sau împreună cu partenerul și doar în condițiile în care ambii îndeplinesc criteriile de eligibilitate ale programului.
În situația în care unul dintre parteneri a beneficiat în trecut de creditele garantate de stat cuprinse în program și a obținut consultanță din partea băncii, creditul poate fi accesat doar de partenerul care îndeplineşte condiția legată de accesare a unei singure locuințe, celălalt având doar calitatea de garant sau coplătitor.

De asemenea, pe lângă condițiile enumerate, beneficiarii vor trebui să îndeplinească și o serie de criterii de eligibilitate cerute de banca cu care au decis să lucreze.

La ce preț se poate achiziționa o locuință
Cei interesați pot cumpăra în cadrul programului locuințe noi sau consolidate la o valoare maximă de 70.000 de euro, avansul minim obligatoriu fiind de 5%, iar procentul maxim de garantare de 50%.
Dacă locuința ajunge până la 140.000 de euro, atunci valoarea maximă a creditului va putea ajunge la 119.000 euro, cu un avans de 15% din partea beneficiarului.
Important de știut este că cei care vor să își cumpere o locuință care depășește prețul maxim din program o pot face, însă cu condiția achitării diferenței din veniturile proprii.

Cât te costă
Conform ghidului, pentru a afla costurile exacte ale unui credit Noua Casă este necesar să soliciți informații băncii și să fii pregătit de plata avansului minim obligatoriu.
De asemenea, alte costuri vor consta în:

depozitul colateral, ce reprezintă contravaloarea a trei rate de dobândă;
dobânda, formată din Indicele de Referință pentru Creditele Consumatorilor la care se adaugă o marjă de maximum 2%;
comisionul anual de garantare, ce reprezintă 0,3%;
costuri privind prima de asigurare a imobilului și în taxele notariale pentru cumpărarea locuinței.

Documentele necesare pe care persoanele interesate trebuie să le depună

solicitare de garantare/solicitare de emitere a promisiunii unilaterale de creditare și promisiunea de garantare dacă este cazul;
documentul de identitate al beneficiarului/beneficiarilor, precum și al soțului/soției, dacă este/sunt căsătorit/căsătoriți, din copie certificată;
declarația pe propria răspundere a beneficiarului;
antecontractul de vânzare-cumpărare autentificat sau sub semnătura privată cu data certă;
extras de carte funciară privind locuința ce urmează să fie achiziționată din finanțare, eliberat cu cel mult 15 zile dinainte de data solicitării de garantare;
certificatul de eficiență energetică pentru una dintre clasele A, B sau C de eficiență energetică;
în cazul acordarii unei promisiuni de garantare se atașează și promisiunea unilaterală de creditare emisă de către bancă;
în cazul achiziționării unui imobil care a mai făcut obiectul unei finanțări garantate din cadrul programului, pentru care interdicția de înstrăinare a expirat, acordul emis de Ministerul Finanțelor pentru înstrăinarea locuinței achiziționate din cadrul programului și pentru ridicarea temporară a interdicției de grevare cu sarcini a locuinței achiziționate de către vânzător.

Ce să faci după ce ai găsit locuința pe care vrei să o cumperi

1. Asigură-te că dispui de avansul minim obligatoriu şi depozitul colateral solicitat, precum și de bani pentru alte cheltuieli generate de cumpărarea casei.
2. Alege banca cu care vei lucra şi pregăteşte actele solicitate de bancă pentru dosarul de credit.
Principalele motive pentru invalidarea unui dosar
Printre cele mai întâlnite motive pentru care dosarele de creditare sunt invalidate se numără: lipsa documentelor obligatorii, documente expirate sau ilizibile, informații completate greşit în aplicație.
De ținut cont este că invalidarea unui dosar nu reprezintă în fapt o respingere a dosarului, ci o solicitare de completare sau remediere a unor greșeli.

Ce trebuie să știi după ce ai achiziționat locuința
După achiziționarea unei locuințe prin programul Noua Casă, proprietarii nu vor putea să o vândă în primii cinci ani de la cumpărare, iar atunci când vine vorba de închiriere acest lucru se va putea face doar cu acordul băncii și al Finanțelor.